Trzeba jedynie wiedzieć, jak negocjować kredyt hipoteczny z bankiem, by nie odejść z kwitkiem. Negocjowanie z bankiem kredytu hipotecznego – krok po kroku: Krok 1 – Złóż wniosek o kredyt hipoteczny. Krok 2 – Dopytaj doradcy kredytowego o możliwość negocjacji oraz czynniki, które zwiększą szansę na zmianę warunków A. Wypowiedzenie umowy o pracę może złożyć zarówno pracownik, jak i pracodawca. Jest to jednostronne oświadczenie woli. Nie jest konieczna zgoda drugiej strony - wystarczy, że miała ona możliwość zapoznania się z treścią oświadczenia. Wypowiedzenie umowy skutkuje zakończeniem istniejącego stosunku pracy z zachowaniem okresu KOMISJA NADZORU FINANSOWEGO: Raport bieżący nr: 26 / 2023: Data sporządzenia: 2023-08-04: Skrócona nazwa emitenta: AILLERON S.A. Temat: Informacja o wypowiedzeniu przez Spółkę umowy z Bankiem Polska Kasa Opieki S.A. na wdrożenie platformy bankowości transakcyjnej dla firm w zakresie bankowości internetowej i mobilnej Marto, podjęcie negocjacji z bankiem po wypowiedzeniu umowy kredytowej, to najlepsze rozwiązanie, w sytuacji, gdy zobowiązany do spłaty nie posiada potrzebnych środków. Jeżeli nie spłacisz należności w terminie wspomnianych 30 dni, ruszy machina windykacyjna. W przypadku kredytu hipotecznego, jednak warunki te nie mogą być sprzeczne z art. Ustawy prawo bankowe. W umowy przewidziano prawo banku do wypowiedzenia umowy w przypadku naruszenia przez kredytobiorcę postanowień umowy, po wypowiedzeniu kredytu hipotecznego bank ma obowiązek zabrać wszelkie państwa rzeczy, które znajdują się na Wtedy, po uznaniu umowy za nieważną w tej części i przeliczeniu roszczenia, może okazać się, że mimo prawidłowego wypowiedzenia, pozwany nie pozostawał w jakiejkolwiek zwłoce z płatnościami. Bardzo pomocna w procesie z bankiem jest sankcja kredytu darmowego. SN po raz pierwszy unieważnił umowę o kredyt we frankach. Sąd Najwyższy wydał przełomowy wyrok w sprawie o kredyt indeksowany. Po raz pierwszy uznał, że wadliwy mechanizm indeksacji prowadzi do unieważnienia umowy. Po drugie przyznał, że jego dotychczasowe stanowisko, co do uzupełnienia umowy kursem średnim było błędne. Co oznacza unieważnienie umowy frankowej dla frankowicza? Patrząc z perspektywy banku jest to dla niego najbardziej odczuwalną i najdalej idącą sankcją jaką może wydać sąd. Jeśli sąd unieważni umowę frankową wydanym wyrokiem oznacza to, że taka umowa zostaje unieważniona ze skutkiem ex tunc, czyli jest ona traktowana jako Wobec takich uwarunkowań spór pomiędzy bankiem i klientem w przedmiocie wypowiedzenia umowy kredytu może być rozstrzygnięty przez sąd na długo po przymusowym zaspokojeniu wierzytelności banku o zwrot kredytu. Do tego czasu kredytobiorca w wyniku działań windykacyjnych banku może ponieść uszczerbek majątkowy znacznych rozmiarów. Mogą oni przecież utracić dorobek, na który pracowali całe życie. Na domiar złego po wypowiedzeniu umowy przez bank kredytobiorcy pozostaje czekać na ruch ze strony banku. Bywa i tak, że między wypowiedzeniem umowy kredytu a doręczeniem z sądu odpisu pozwu o zapłatę mija nawet 2 lata. PRZESYŁKA Z SĄDU Z NAKAZEM ZAPŁATY zRa2V. Jak wygrać z bankiem?Zawieranie umów kredytowych jest codziennością. Niezależenie na jaki cel zaciągamy kredyt, musimy go spłacić i to z odsetkami. Do każdej umowy kredytu załączany jest harmonogram spłat, z którego wynika do kiedy i jaką kwotę należy przelać do banku aby postępować zgodnie z umową. Niejednokrotnie kredytobiorca upoważnia bank to pobierania z własnego rachunku odpowiedniej kwoty stanowiącej równowartość miesięcznej raty. W takim przypadku kredytobiorca zobowiązany jest do zapewnienia odpowiedniej ilości środków na rachunku bankowych, aby bank mógł pobrać stosowną kwotę tytułem spłaty kredytu. Co w sytuacji, gdy zabraknie nam pieniędzy? Co zrobić gdy bank chce wypowiedzieć nam umowę?W pierwszej kolejności należy dokładnie zapoznać się z umową kredytową. Umowa określa obowiązki stron. Podstawowym obowiązkiem kredytobiorcy to terminowa spłata kredytu. W przypadku powstania zaległości bank uprawniony będzie do wypowiedzenia umowy i zażądania zwrotu całej kwoty. Wcześniej jednak bank zobowiązany jest do wezwania kredytobiorcy do zapłaty w terminie nie krótszym niż 14 dni roboczych. W wezwaniu do zapłaty bank zobowiązany jest również do poinformowania kredytobiorcy o możliwości złożenia wniosku o restrukturyzację zadłużenia. Innymi słowy, bank musi poinformować swojego klienta, iż w przypadku problemów ze spłatą kredytu, ma on możliwość wnioskować o zmianę warunków umowy, w tym o zmianę wysokości miesięcznych rat oraz może dokonać oceny sytuacji finansowej i gospodarczej kredytobiorcy. Jeśli bank nie zgodzi się na restrukturyzację to musi o tym poinformować swojego klienta i dokładnie wyjaśnić powody podjętej przez siebie decyzji. Koniecznie bank musi dokonać tego na piśmie. Zdecydowanie lepszym sposobem wyjścia z sytuacji, jest podjęcie rózmów z bankiem niż „chowanie głowy w piasek”. Jeśli będziemy w stanie w taki sposób uargumentować naszą sytuację oraz możliwości finansowe i gospodarcze aby przekonać bank do dokonania restrukturyzacji to unikniemy wypowiedzenia umowy kredytu. Jeśli natomiast bank nie podzieli naszych argumentów, zawsze będziemy mogli przedstwić nasze argumenty w wymienione warunki wynikają z regulacji prawa bankowego. Bank musi ich rzetelnie przestrzegać. Otrzymując zatem wezwanie do zapłaty nie należy go ignorować i postępować zgodnie z jego treścią. Jeśli nie odpowiemy na nie to kolejnym krokiem będzie zapewne wystosowanie przez bank oświadczenia o wypowiedzeniu umowy, co w najbliższej przyszłości skutkować będzie sprawą w sądzie. Aktualna sytuacja gospodarcza nie sprzyja stabilizacji finansów gospodarstw domowych, a co za tym idzie coraz więcej kredytobiorców spotykać, może sytuacja, w której nie są już w stanie spłacać swoich zobowiązań także tych wobec banków. Jak postępuje bank w sytuacji, kiedy klient przestaje płacić? W dzisiejszych czasach nikogo nie powinno dziwić, że obsługa masowych wierzytelności kredytowych odbywa się w sposób automatyczny za pomocą inteligentnych aplikacji bankowych. Z tego powodu w przypadku niepłacenia rat na czas stajemy się automatycznie zakwalifikowani do wdrożenia procesów upominawczych. Każdy bank posiada swoje wewnętrzne procedury, które określają kolejne korki postępowania z niesolidnymi dłużnikami. Dla przeciętnego uczciwego dłużnika stanowi to niebezpieczeństwo, że niezależnie od przyczyny swoich kłopotów zastanie potraktowany według takiej samej standardowej procedury, chyba że wcześniej zacznie działać. Przykładowa procedura może wyglądać następująco: I wezwanie do zapłaty Outsourcing do firmy windykacyjnej – miękkie działania upominawcze (telefoniczne) II (ostateczne) wezwanie do zapłaty Outsourcing do firmy windykacyjnej – działania windykacyjne (telefoniczne , terenowe) Wypowiedzenie umowy Wezwanie do zapłaty przed wniesieniem pozwu. złożenie pozwu o zapłatę do EPU lub trybie nakazowym, postępowanie sądowe – uzyskanie nakazu zapłaty. Skierowanie sprawy do komornika i wszczęcie postępowania egzekucyjnego. Problemy ze spłatą zobowiązania… negocjacje z Bankiem – kiedy rozpocząć? Odpowiedź na to pytanie jest prosta: im szybciej tym lepiej. Nie należy czekać, aż sytuacja w jakiej się znajdujesz pogorszy się. Nie zakładaj, że za miesiąc (kiedy przypada termin kolejnej raty) sytuacja będzie już opanowana. Jeżeli wpadasz w problemy finansowe (utrata pracy, nieprzewidziane wydatki) rozpocznij rozmowy z Bankiem, zaproponuj rozwiązanie i staraj się o ile to możliwe regulować swoje zobowiązanie do czasu osiągnięcia porozumienia w sprawie restrukturyzacji. Samo napisanie pisma z wnioskiem o restrukturyzację zobowiązania i bierne oczekiwanie na odpowiedź będzie dla Ciebie niekorzystne – bądź aktywny w kontaktach z Bankiem! Pamiętaj, nie lekceważ korespondencji z Banku, nie odbieranie jej nie jest sposobem na uniknięcie kłopotów, a w konsekwencji doprowadzić może do sytuacji kiedy przestaniesz kontrolować na jaki etapie znajduje się Twoja sprawa. Korespondencja z Banku, oprócz wezwania do zapłaty – co jest oczywiste, może bowiem zawierać np. propozycję restrukturyzacji zobowiązania lub inne ważne informacje, które mogą okazać się przydatne w dalszym toku postępowania. Jak przygotować się do rozmów z Bankiem? Zanim podejmiesz negocjacje z Bankiem przeanalizuj swoją sytuację finansową. Porozmawiaj z rodziną i przyjaciółmi być może ich pomoc pozwoli na zmianę niekorzystnej sytuacji. Koniecznie przeczytaj warunki umowy (być może nie zrobiłeś tego w chwili jej podpisywania), sprawdź czy nie jesteś w jej ramach objęty jakąś formą ubezpieczenia, być może to wystarczy aby rozwiązać Twoje kłopoty. Zastanów się co możesz zaproponować Bankowi (wysokość nowych rat, zawieszenie spłaty kapitału, odsetek bieżących, a może całkowita karencja w spłacie zobowiązania na pewien okres z reguły 3 – 6 miesięcy). Pamiętaj, że w przypadku kredytów / pożyczek złotówkowych spłacanych w systemie annuitetowym (równe raty kapitałowo – odsetkowe) stosunek kapitału do odsetek w początkowej fazie zapłaty zobowiązania jest bardzo niekorzystny, a tym samym restrukturyzacja poprzez zawieszenie spłaty kapitału może być tylko iluzoryczna i nie doprowadzi do poprawy Twojej sytuacji. Z kim rozmawiać w Banku? O ile problem z Twoim zobowiązaniem dopiero powstał lub przewidujesz, że może powstać zgłoś się w miarę możliwości do oddziału Banku, w którym zaciągałeś zobowiązanie. Jeżeli to możliwe rozpocznij rozmowy z doradcą klienta, z którym kontaktowałeś się przed zaciągnięciem zobowiązania i z którym być może podpisywałeś umowę kredytu / pożyczki. Dobry doradca powinien czuć się w obowiązku, aby pomóc i pokierować w odpowiedni sposób „swojego” Klienta. Pamiętaj, z punktu widzenia swoich zobowiązań jesteś dłużnikiem Banku, ale z dalszej perspektywy pomimo problemów ze spłatą kredytu powinieneś być traktowany nadal jak Klient, albowiem w przyszłości Twoja sytuacja finansowa może ulec poprawie. Jeżeli Twoja sprawa została przekazana do monitorowania przez firmę windykacyjną i dysponujesz środkami na spłatę wymagalnego zadłużenia możesz nawiązać kontakt z przedstawicielami tej firmy, jednak nie wyklucza to możliwości prowadzenia rozmów bezpośrednio z Bankiem. Pamiętaj, że firma windykacyjna najczęściej ma ograniczone możliwości w zakresie prowadzenia negocjacji z Klientem, a jej działania z reguły ograniczają się do ustalenia terminu spłaty zaległości. Jeżeli umowa została już wypowiedziana pozostaje kontakt z komórką Banku zajmującą się windykacją. W zasadzie jest to ostatnia chwila, kiedy możesz porozumieć się z Bankiem unikając dodatkowych kosztów. Jeżeli w korespondencji kierowanej do Ciebie nie znajduje się informacja kto bezpośrednio zajmuje się sprawą, spróbuj nawiązać kontakt z osobami podpisanymi pod oświadczeniem Banku. Na tym etapie Twoje działania muszą być zdecydowane i szybkie, gdyż z wypowiedzeniem umowy wiąże się naliczanie oprocentowania wg karnej stopy procentowej, a ta w przypadku kredytów / pożyczek zarówno złotówkowych jak i denominowanych może sięgać obecnie nawet 21% w skali roku (maksymalne odsetki karne to czterokrotność stopy kredytu lombardowej Narodowego Banku Polskiego porównaj art. 359¹ § 2 kc). Nadal możesz co prawda wpłacać środki na spłatę zobowiązania (porównaj art. 450 kc) jednak może się zdarzyć, że Twoje dobrowolne wpłaty nie wystarczą nawet na pokrycie części odsetek karnych nie mówiąc o kapitale. Jeżeli do twoich drzwi zapukał już Komornik nadal nie jest za późno na rozmowy z Bankiem, a zawarcie porozumienia jest możliwe również na tak zaawansowanym etapie sprawy jednak uniknięcie kosztów egzekucji będzie trudne. Zgodnie z Ustawą o komornikach sądowych i egzekucji, Komornik pobiera opłatę egzekucyjną w wysokości 8% – 15 % egzekwowanego roszczenia. W przypadku umorzenia postępowania egzekucyjnego opłata zostaje ograniczona do 5 %. Komornik wydaje postanowienie, w którym wzywa dłużnika do uiszczenia powyższych opłat z tego tytułu w terminie 7 dni od dnia doręczenia postanowienia. Postanowienie po uprawomocnieniu się podlega wykonaniu w drodze egzekucji bez zaopatrywania w klauzulę wykonalności. Dodatkowo musisz się liczyć z kosztami niezbędnymi do celowego prowadzenia postępowania egzekucyjnego, które pokryte przez wierzyciela obciążają ostatecznie dłużnika. O ile zaliczki na poszukiwanie majątku, korespondencję, wpis do księgi wieczystej nie stanowią zawrotnych kwot o tyle już koszty biegłego powołanego do opisu i oszacowania np. nieruchomości mogą iść w tysiące złotych. Jak rozmawiać z Bankiem? Nie ma jednego złotego środka na udane rozmowy z Bankiem gdyż każda sprawa jest indywidualna i w zależności od sytuacji w jakiej jesteś powinna następować modyfikacja stylu prowadzenia rozmów. Jednak można przyjąć, iż podstawową zasadą jaką powinieneś się kierować w kontaktach z Bankiem to uczciwość. Przedstaw swój problem w sposób konkretny i jasny ale staraj się nie uzewnętrzniać swoich emocji. Pracownik Banku nie będzie raczej uzależniał swojej rekomendacji co do ewentualnego porozumienia od tego czy poskarżysz się na złego szefa, żonę, męża czy inne osobiste sprawy. Bądź pewny siebie w rozmowie ale zachowaj rozsądek, musisz mieć świadomość, że co prawda nadal jesteś Klientem Banku ale Twoja pozycja niewątpliwie się zmieniła i jest obecnie słabsza. Roszczeniowa postawa nie jest dobrze widziana i w konsekwencji może negatywnie nastawić Bank do Twojej osoby. Pamiętaj, że Bank to instytucja złożona z ludzi, którzy tak samo jak Ty mają swoje emocje, cierpliwość oraz lepsze i gorsze dni. Nie możesz jednak być zbyt uległy i przestraszony, taka postawa w rozmowach może z kolei doprowadzić do sytuacji, że Twoja pozycja będzie znacznie słabsza niż wynikałoby to z sytuacji w jakiej się znajdujesz. Nie składaj obietnic bez pokrycia (np. deklaracja spłaty zaległości), nie zobowiązuj się do czegoś czego nie będziesz mógł zrealizować (np. dodatkowe zabezpieczenie kredytu / pożyczki). Nadszarpnięte zaufanie w kontaktach z pracownikiem Banku ciężko będzie odbudować, a dalsze rozmowy mogą być w tej sytuacji wyraźnie utrudnione. Rozwodzimy się jak rozmawiać z Bankiem o wspólnym kredycie? Obecnie daje się obserwować stały wzrost spraw związanych z powyższym problemem jednak z uwagi na bardzo osobiste uwarunkowania, Kancelaria rekomenduje zlecenie rozmów z Bankiem profesjonalnemu pełnomocnikowi. Dobrowolna sprzedaż ruchomości / nieruchomości a kredyt? Niekiedy okazuje się, że Twoja sytuacja finansowa pogorszyła się na tyle, że nie jesteś w stanie obsługiwać zobowiązania nawet przy korzystnych wydawałoby się warunkach restrukturyzacji zaproponowanych przez Bank. W tej sytuacji zdarza się, że jedynym rozsądnym rozwiązaniem jest dobrowolna sprzedaż ruchomości lub nieruchomości. O ile zbycie ruchomości nabytej za środki z kredytu / pożyczki nie powinno nastręczać zbyt wielu problemów (gdy ruchomość nie stanowi np. przedmiotu zastawu) o tyle zbycie nieruchomości, która obciążona jest hipoteką na rzecz Banku może być utrudnione. W przypadku gdy wartość nieruchomości przewyższa kwotę kredytu do spłaty, pozostaje „tylko” znaleźć nabywcę, jednak gdy kredyt przewyższa wartość nieruchomości rozpoczyna się etap negocjacji z Bankiem o uzyskanie tzw. zgody na sprzedaż nieruchomości. Tzw. gdyż co do zasady właściciel może zbyć nieruchomość obciążoną hipoteką (nie pytając Bank o zgodę) jednak w przypadku gdy środków nie wystarczy na spłatę całości zobowiązania Bank nie zwolni hipoteki. Pamiętaj, że zbycie dobrowolne nieruchomości to poważna decyzja jednak w wielu przypadkach jest rozwiązaniem najkorzystniejszym zarówno dla Ciebie jak i dla Banku. Spłata zobowiązania poprzez tzw. konsolidację – czy warto? Na rynku finansowym funkcjonuje wiele produktów, które w swoim założeniu mają pomóc dłużnikom w przypadku wystąpienia problemów ze spłatą zobowiązań. Kancelaria nie podejmuje się oceny ich skuteczności jednak rekomenduje prowadzenie rozmów jedynie z Bankami jako instytucjami zaufania publicznego względnie SKOK-ami. Jakiekolwiek inne umowy z podmiotami oferującymi szybkie pożyczki na spłatę innych zobowiązań mogą być niebezpieczne i w konsekwencji doprowadzić do utraty całego majątku. Kiedy warto zlecić rozmowy z Bankiem profesjonalnemu pełnomocnikowi? W ocenie Kancelarii prowadzenie rozmów z pomocą profesjonalnego pełnomocnika zmienia w sposób korzystny sytuację dłużnika w kontaktach z Bankiem. Nasza Kancelaria jest przygotowana i posiadamy doświadczenie w prowadzeniu rozmów na każdym etapie sprawy. CO WAŻNE MÓWIMY JĘZYKIEM BANKOWYM! Profesjonalnie prowadzimy negocjacje, opiniujemy umowy, skutecznie prowadzimy postępowania sądowe i nadzorujemy postępowania egzekucyjne. Na Państwa zlecenie przeprowadzimy całościowy audyt umowy kredytu / pożyczki, korespondencji kierowanej przez Bank oraz innej dokumentacji w celu zarekomendowania najkorzystniejszego rozwiązania. Z naszych doświadczeń wynika, że często klient korzystający z pomocy radcy prawnego w negocjacjach z bankiem jest postrzegany bardziej wiarygodnie, co rokuje sprawne załatwienie sprawy. Zakłócenia w prowadzeniu działalności gospodarczej związane z trwającą pandemią koronawirusa z pewnością spowodują co najmniej przejściowe zaburzenia w przychodach i przepływach pieniężnych wielu przedsiębiorstw. Kredytodawcy oczywiście dostrzegają nadzwyczajną sytuację panującą w gospodarce i starają się wdrożyć specjalne środki pozwalające kredytobiorcom pokonać czasowe trudności finansowe. Ułatwienia Jednym z przejawów takich działań jest opublikowany 16 marca 2020 r. komunikat Związku Banków Polskich w sprawie działań pomocowych podejmowanych przez banki w związku z pandemią koronawirusa SARS-CoV-2. Związek Banków Polskich jest organizacją, która zrzesza znaczną większość banków w Polsce, a zatem komunikat należy potraktować jako oddolną inicjatywę, będącą odpowiedzią kredytodawców na sytuację kryzysową. Zgodnie z nim w związku z pandemią planowane jest podjęcie przez banki działań polegających na odroczeniu (zawieszeniu) spłaty rat kredytów i w związku z tym wydłużeniem o ten okres terminu spłaty, umożliwieniu odnowienia istniejącego finansowania i ułatwieniu dostępu do kredytu krótkoterminowego. Do pomysłów pozytywnie odniosła się Komisja Nadzoru Finansowego wydając 18 marca 2020 r. Pakiet Impulsów Nadzorczych na rzecz Bezpieczeństwa i Rozwoju. Jest to opracowanie polskiego nadzoru finansowego dotyczące działań dodatkowo wzmacniających odporność sektora bankowego i możliwości finansowania gospodarki w związku z pandemią koronawirusa SARS-CoV-2. Przed zażądaniem spłaty całości kredytu bank musi wypowiedzieć umowę kredytu, a to, wbrew pozorom, dość skomplikowany i niejednokrotnie przedłużający się proces. Niezależnie od tego, umowy dopuszczają też zazwyczaj możliwość naprawienia przez kredytobiorcę zaistniałego naruszenia, dzięki czemu zniknie podstawa do jej wypowiedzenia. Terminy te są jedną z najintensywniej negocjowanych części umów kredytu. Pozwalają one kredytobiorcy w ściśle określonym czasie np. poprawić wskaźniki finansowe dzięki wniesieniu wkładów pieniężnych przez wspólników, skutkiem czego naruszenie będzie traktowane jako niezaistniałe. Warto na tym etapie podjąć rozmowy z bankiem – często jest to bowiem jeden z ostatnich momentów, w których można nie tylko poprawić sytuację przedsiębiorcy, ale i dostosować samą umowę do nieoczekiwanie zmienionej sytuacji. Często rozmowy z bankiem finansującym podjęte na tym właśnie etapie przynoszą najlepszy rezultat, choćby w postaci zmiany harmonogramu spłaty zadłużenia. Zanim bank wypowie umowę – restrukturyzacja zadłużenia Procedura wypowiedzenia umowy kredytu rozpoczyna się od złożenia przez bank oświadczenia o wypowiedzeniu umowy. Zgodnie z art. 75 ustawy Prawo bankowe, termin wypowiedzenia wynosi co najmniej 30 dni, a w razie zagrożenia upadłością kredytobiorcy – 7 dni. Termin wypowiedzenia zaczyna biec od dnia następującego po dniu, w którym kredytobiorca otrzymał oświadczenie banku. Dopiero po upływie tego terminu kredyt staje się w całości wymagalny. Jeśli kredytobiorca opóźnia się ze spłatą zobowiązania, przed zażądaniem spłaty całości kredytu (a zatem przed wypowiedzeniem umowy) bank jest zobowiązany do umożliwienia kredytobiorcy restrukturyzacji zadłużenia na podstawie art. 75c ust. 3 ustawy Prawo bankowe. W tym przypadku bank musi wezwać kredytobiorcę do dokonania spłaty, wyznaczając termin nie krótszy niż 14 dni roboczych od dnia otrzymania pisma. Pismo to musi również zawierać informację o możliwości złożenia przez kredytobiorcę do banku wniosku o restrukturyzację zadłużenia. Art. 75c ust. 3 ustawy Prawo bankowe zobowiązuje bank do umożliwienia kredytobiorcy restrukturyzacji zadłużenia poprzez zmianę określonych w umowie warunków lub terminów spłaty kredytu, jeżeli jest to uzasadnione dokonaną przez bank oceną sytuacji finansowej i gospodarczej kredytobiorcy. Jest to więc kolejna okazja do podjęcia rozmów z bankiem finansującym, w którego interesie bynajmniej nie jest upadłość jego klientów. Ponadto, odrzucenie przez bank wniosku kredytobiorcy o restrukturyzację zadłużenia wymaga przekazania mu szczegółowych wyjaśnień dotyczących przyczyn odrzucenia. Jeśli ta – co najmniej druga okazja do zrestrukturyzowania zadłużenia – nie przyniesie rezultatów, bank może złożyć wobec kredytobiorcy oświadczenie o wypowiedzeniu umowy kredytu najwcześniej równocześnie z przekazaniem kredytobiorcy wyjaśnień dotyczących przyczyn odrzucenia wniosku o restrukturyzację. Nawet jednak na tym etapie, kredytobiorca może zdecydować o wszczęciu sądowej restrukturyzacji swojego przedsiębiorstwa. Taka możliwość jest przewidziana przepisami ustawy Prawo restrukturyzacyjne. Postępowanie restrukturyzacyjne. Co dalej? Brak wywiązania się ze zobowiązań określonych umową kredytu rzadko pozostaje oderwany od ogólnej kondycji finansowej kredytobiorcy. W przypadku kredytobiorców, względem których toczy się postępowanie restrukturyzacyjne (przyspieszone układowe, układowe lub sanacyjne) zastosowanie znajdą jednak przepisy szczególne określone ustawą Prawo restrukturyzacyjne. Zgodnie z art. 256 ust. 1 i 2 ustawy Prawo restrukturyzacyjne (oraz odpowiednimi odniesieniami zawartymi w art. 273 i 297 tej ustawy), od dnia otwarcia przyspieszonego postępowania układowego, postępowania układowego lub sanacyjnego, do dnia zakończenia każdego z nich (lub uprawomocnienia się postanowienia o jego umorzeniu), nie jest dopuszczalne, bez zgody rady wierzycieli, wypowiedzenie przez bank umowy kredytu w zakresie środków pozostawionych do dyspozycji kredytobiorcy przed dniem otwarcia odpowiedniego postępowania restrukturyzacyjnego. Wyjątek od powyższej reguły stanowi art. 256 ust. 3 ustawy Prawo restrukturyzacyjne. Zgodnie z nim, gdy podstawą wypowiedzenia umowy kredytu jest niewykonywanie przez dłużnika po dniu otwarcia odpowiedniego postępowania zobowiązań nieobjętych układem lub inna okoliczność przewidziana w umowie zaistniała po dniu otwarcia postępowania, opisany powyżej zakaz wypowiadania umowy kredytu nie ma zastosowania. Naruszenie postanowień umowy kredytu powoduje komplikacje nie tylko dla kredytobiorcy, ale również dla banków. W najbliższych miesiącach ryzyko tych ostatnich związane z udzielonymi lata temu kredytami ulegnie istotnemu zwiększeniu. W takiej sytuacji najlepszą radą dla kredytobiorców jest stałe monitorowanie wypełniania swoich zobowiązań (również niepieniężnych) określonych postanowieniami umów kredytu, a w razie wystąpienia problemów możliwie szybkie podjęcie rozmów z bankami. Nie warto czekać z rozwiązaniem tych kwestii na ostatni moment, bowiem wczesne ich zidentyfikowanie daje najszerszy wachlarz środków służących poprawie sytuacji. Komentarz Agnieszki Ziółek, radcy prawnego, partnera w Deloitte Legal i Mariusza Banasia, adwokata, managing associate w Deloitte Legal Możesz bank, jak znów zaczniesz płacić to na bank będzie chciał się dogadać ale to bardzo niebezpieczne. Zawsze dostaniesz do zaakceptowania pewnie aneks do umowy z uznaniem długi. Podpiszesz takie coś i już nigdy nie będziesz mógł odzyskać nielegalnie zabranych ci przez bank pieniędzy. Jak bank wypowie umowę to zamiast dogadywać się z bankiem idź do prawnika od kredytów frankowych i działaj z prawnikiemRoksa Answered question 1 kwietnia 2020 W przypadku wypowiedzenia umowy frankowej nie ma sensu podejmować takich kroków. Są ludzie którzy mają wypowiedzenie umowy od 2 lat, nie mają pozwu od banku, międzyczasie sami pozwali bank i to jest odpowiednie wyjście z takiej sytuacji. Kontakt z prawnikiem i pozwanie banku a nie negocjacje z bankiemKubek Answered question 5 kwietnia 2020